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一、保险的好处，相信大家都能感同身受的。但真正购买的决定或受限于自身对理赔不确定性的害怕，而迟迟犹豫不决！就为你梳理理赔的那些事使你更好拥抱保险，仅供参考！
二、理赔标准是啥，流程是啥，该注意的细节有哪些？ 1、标准 理赔标准按照保险合同，符合以下保险合同原则都会赔
1）保险合同有效：投保时如实告知身体情况，在保险期限以内，每年按时交纳保费、不断档。 2）属于保险责任：发生的事故属于保险责任范围：像老太太拿着意外保险的合同赔付重疾肯定是不行的。 3）不属于责任免除范围：责任免除范围是保险产品不赔付的范围。比如：某款寿险规定酒后驾驶属于责任免除，那么如果发生酒后驾驶导致被保人身故，得不到赔付；某款医疗险分娩属于责任免除，那么生宝宝的费用也不能得到保险公司的报销。 4）保险事故属实：确认不是骗保，不是有意欺诈。 2、流程 正常理赔流程，见下图：
从图中我们可知，正常赔付的流程： （1）出险了就赶紧报案，提交自己的索赔请求，将出险事故发生的地点，时间，原因及其它相关方面，以最快的方式通知保险公司，并提出索赔请求。 （2）报案渠道可以多样，客服电话、官方 APP、官方公众号、线下代理人等。客服电话转人工服务效率高，建议首选。 （3）提供材料，这部分比较复杂，按照保险公司报案时沟通的资料进行准备即可。参考建议如下：
（4）资料准备好就寄送给保险公司，等待理赔人员审核并通过（一般10日内作出审核决定，情形复杂为30日内），然后坐等赔款。 3、细节 理赔过程中，主要是提供资料，作为理赔的重要参考依据， 资料的这些细节大家可以重点关注，记一下
建议大家到时候准备一个文件夹，存放好资料，比如病历、各种检查化验报告（B超、CT、X线、血检、尿检等），即使不是用来理赔，做健康告知、或需要核保时，也都用得上。 万一丢了，记得带上医保卡、身份证，及时去医院打印或去医院的病案室复印，复印需要盖医院公章。 关于医疗险的索赔，发票尤其关键，花了多少钱，具体明细，医保报了多少、自费多少这些信息都在上面，费用清单通常会跟发票一起提供。这些都是报销凭证，一定保管好。 关于重疾险的索赔，病理报告、诊断证明很重要。 病理报告不是出院时就能拿到的，通常在大病历或手术后一个月才有，具体可以在住院或出院时先问清楚。 然后诊断证明通常是出院后找主治医生开，也要盖医院公章。提醒下，不是随便哪家医院开的疾病证明都有效，医疗险和重疾险大多会要求二级以上（含二级）的公立医院。 综上：如果以上情况都做到位，保险公司理赔款下发是一点问题都没有的！但是世间并非所有事情都这么顺风顺水，医院还有医闹，何况跟就医费用经常打交道的保险公司呢，自然也会有理赔纠纷的产生？ 那这些纠纷主要有什么呢？如何提前规避呢！ 三、从公布的理赔数据来看，并不是100%理赔的，证明买了保险还是存在不赔的情况。 那哪些情况会导致纠纷，或者不赔的情况呢？ 1、无如实告知健康情况，容易产生纠纷
健康告知，一般在购买重疾险和医疗险时，就需要如实告知。如果不如实告知的话，发生问题时，保险公司是不会理赔的。而且保险公司会根据保险法，依法拒绝赔付的。
在《保险法》第十六条 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 如果不如实告知，保险公司有权解除合同： 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
2、对保险条款和责任不了解，也会成为拒赔的重要原因。
重疾险中的确诊就赔，就很容易引起纠纷。 通常来说确诊就赔，这个只限于有的病种，其他的需要达到一定的条件才能赔付。具体如下：
意外险中的责任明确，容易引起纠纷
比如高原反应、高温中暑、食物中毒等情况都不属于意外，我们普通人理解的意外和保险公司的定义是有些差距的。 保险公司对于意外的定义是：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。 大家一定要看清楚意外险的免责条款（不赔情况），一般来讲：意外险中可赔付的意外=所有意外—免责条款（不赔意外）即可！ 3、不赔怎么办 一般出现以上情况，理赔时提交的资料后3个工作日后会通知初审不通过，然后保险公司也会找协谈人员跟被保险人沟通：具体就是初审的结果是什么，赔不赔，赔多少。 双方无法达成一致意见，则转入调查流程； 调查流程是保险公司委托第三方机构进行调查，并且根据调查的结果，再次和被保人进行沟通。 如果仍无法达成一致，那么后续可以通过法律诉讼的方式来解决。 综上，以上不赔的情况，或者纠纷的情况，希望大家注意一下，也不是难事，大家细心一点，遇到一个专业的人，买保险就可以买一份安心。毕竟理赔的数据来看，获赔率高达97%以上，不赔的情况并没有那么夸张！ 四、 当下大小公司理赔数据都获赔率97%以上，有什么差异？
保险公司公布的2019年上半年的理赔数据，数据如下：
（数据来源：保险公司2019年理赔报告） 从数据上来看： （1）不惜赔，理赔金额都很高，获赔率高！ 保费规模较大的保险公司，比如国寿、平安等，理赔金额达到几十、上百亿元，获赔率高达97%以上 保费规模小一点的公司，半年的理赔金额也有几百万、几千万，获赔率也同样高达97%以上。 为此，不管保险公司规模大小，在理赔金、获赔率上，两者并无差别。 （2）理赔速度快
公布了数据的20家保险公司里，有18家的平均理赔时效都在2天内，还有2家在3天内，理赔效率上，同样不受保险公司规模大小影响！ 另外，很多保险公司有小额快速理赔的服务，理赔时效不到一天。 保险公司规模大小，在理赔效率上，也并无差别！ 写在最后：
保险是抵御风险的一种方式，所以购买的时候，一是要真正搞懂保险产品读懂条款，或者找专业的人帮忙，比如骑士君，只有搞懂了条款，你在需要理赔时才能成为成功理赔的97%里面的人群！ 为了100%确保理赔的成功率，大家在购买时候，一定要将自身情况如实告知，切勿隐瞒，能买就买，不能买就别勉强，不要被心术不正的销售人员带偏上当。 其次，无论是规模小公司的保险产品，还是规模大的保险公司的产品。只要弄懂了产品条款，如实告知，遇到价格实惠，保障全面的高性价保险产品，就可以放心购买，用好这个保险工具！ 最后，无论你已经购买保险产品还是想要购买保险产品的朋友，相信看过这篇文章后，对理赔能够有个很清晰的认识，做个参考！ |
