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我们买健康保险就是希望能够在出险之后获赔，弥补自己的经济损失，覆盖治疗费用，然而因为种种原因，也会遇见保险公司拒赔的情况。 这个时候大家可能会习惯性骂一句“黑心企业，保险啥都不保”，但是却没有认真去探究保险公司拒赔的理由是否合理。 要知道，绝大多数保险公司并不惜赔，只要符合条款，就一定会赔。 今天小编和大家分享一下，小编曾经总结过6个医疗险拒赔原因。 通过这篇文章，能够澄清我们投保人和保险公司之间的“误会”，掌握一些实用的投保技巧，避免买保险买了个“寂寞”。
6大常见拒赔原因，有哪些？ 01 不在保障范围内 “只要我买了医疗险，上医院看病就该赔”是很多投保人的第一直觉，的确，购买医疗险的目的就是为了覆盖医疗费用，减轻家庭负担。 但是一份可持续经营的医疗险势必无法满足所有人的报销需求，需要划定一个泾渭分明的保障范围，在这个圈子以内，按照保单理赔；圈子之外，恕不理赔。 医疗险有门急诊医疗险和住院医疗险之分，如果你购买了一份门急诊医疗险，要求保险公司支付自己住院的费用，当然会被拒绝。 还有些门急诊险价格低廉，但是保障范围也很小，仅对住院前7天住院后30天的门急诊费用报销，那么我们拿日常门急诊单去报销，百分百会被拒赔。 此外，免赔额也是一个不容忽视的拒赔因素。 一般来说，门急诊医疗险的免赔额在300元左右，住院医疗险的免赔额在1万元左右。 假如小编住院花了1万2，社保报销4000，自费了8000，还差2000才到免赔额，这样是达不到医疗险的理赔条件的。 解决方案：谨慎投保，仔细了解保障范围，做到心里有数。 02 既往症不赔 既往症，是指在保险合同生效前，投保人已经患上了自己知道或者应该知道的病，医疗险对既往症一般都是不保障的。 既往症可以分为三类： ①高血压、慢性鼻炎、甲亢等确诊后需长期治疗的慢性病； ②冠心病、心肌梗塞、癌症肿瘤等大病，投保时还在治疗或是恢复中； ③目前仍未确诊，但是已经初见端倪、长期持续的病，像长期头痛、腹泻或是呕吐等。 比如说我们常常可以看见不支持甲状腺结节患者或是乳腺结节患者投保的医疗险产品，虽然绝大部分结节都是良性的，但是拒保风险还是很高。 如果理赔的原因和投保前就已经患有的疾病相关，而且还在医疗险的既往症范围以内，那保险公司同样会拒赔。 在投保之前我们必须了解清楚自己的身体状况，如果购买保险前确实有既往症，我们也可以选择投保理赔条件相对宽松的医疗险。 解决方案：认真对待健康告知，必要时走人工核保 03 等待期内出险
等待期就是购险之后，等待保险生效的一段时间。医疗险的等待期在30天至90天之间。 等待期期间，即使出险，也无法获赔。它是杜绝一些人恶意骗保的门槛，防止出险明知出险但依然心存侥幸投保的行为。 在等待期出险的，确实有无辜躺枪的人，但保险公司为了堵住漏洞，不留灰色操作空间，遇到这种情况还是会拒赔的。 不过等待期出险后，保单依然有效，再次出险就可以正常理赔了，这也算是保险公司替正常投保人提供的福利。 解决方案：选择等待期更短的医疗险产品 04 未如实健康告知 认真对待健康告知，是投保人的义务。投保是双选的过程，投保人在选保险公司、保险公司也在选择投保人。 如果健康告知有所隐瞒，即使投保成功，也像是骗婚一样，东窗事发时保险公司有权拒赔是合情合理的。 健康告知并不可怕，只要做到这4点就够了： ①有问必答，不问不答； ②一切结果以权威机构的检查报告为准 ③看清楚是“过去6个月”还是“过去2年”，时间限制不要搞错 ④利用智能核保筛选合适产品 解决方案：正视健康告知，必要时走人工核保 05 不在合同保障期 听上去有点无厘头，但每一年都有很多拒赔案例是因为投保人忽略了自己的保单期限，断保或是忘记购买新保险。 只顾买却细心不管理自己的保险，就和冲动消费一样，让本来有价值的物品失去了价值。 医疗险不在合同保障期也分为两种情况： 一种是购买了一年期的医疗险产品，但过了保障期限，保单结束。 而另一种是购买了长期续保产品，但忘记续保了。 即使只是不按时交保费，保障同样会停止。 我们可以每年固定一个时间段处理续保和重新投保的事宜，比如年初的时候，把保单情况梳理一遍，顺便规划好今年的开支，一举两得。 还可以专门准备一个文件夹放置纸质保单，妥善保存，将电子保单上传云端，双重保障，最后在手机备忘录上记录好每张保单的失效时期，写进备忘录。 解决方案：做一个excel表格，整理保单信息 06 责任免除不赔 保险公司责任免除是有理有据的，小编这张图表涵盖了常见的责任免除事项，了解一下可以帮助我们避免拒赔： 了解清楚，达成共识就不会产生误会，也不会出现投保人激动叫赔、保险公司委屈拒赔的情景了。 解决方案：认真翻看保险合同，对免责内容心里有数 写在最后 最新数据显示，中国人寿2020年理赔案件多达1610万见，获赔率为99.6%，平均理赔时效为0.14天，还不到3.5个小时，基本上算是资料递上去，吃个午饭的功夫，理赔就到账了。 虽然今天小编一直提到拒赔，让大家觉得是不是保险公司都像地主老财一样抠门。 但实际上，保险给我们的保障宛如孙悟空给唐僧划的圈，只要在圈内，妖魔鬼怪皆不能扰。 若是傻乎乎地购买了保险，但却不知道保障究竟如何，那多浪费啊。 所以我们需要做的就是，看清楚圈在哪里、圈有多大、时效多长，才能发挥保险帮助我们抵御风险的作用。 |
